中國大學生財富價值觀調(diào)查 90后移動支付占九成
2017-01-04 09:11:54中國青年報文章作者：馬宇平 范雪
編者按：“千禧一代”在中國被泛指為80后、90后，數(shù)量是美國同代人的5倍，他們的財富理念和價值觀，將主導未來10年甚至更久的經(jīng)濟走向。中國大學生作為“千禧一代”中最年輕的群體，已經(jīng)登上社會舞臺。洞察這一代人的消費情況，并進行引導，對中國消費結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重要意義。
2017年1月，中國高校傳媒聯(lián)盟聯(lián)合螞蟻金服旗下支付寶，就全國4000多所高校及職業(yè)院校、1000多萬在校大學生的消費數(shù)據(jù)進行了專門的梳理。這份賬單涵蓋購物、出行、理財、人際、公益等維度，同時細化了大學生關(guān)注的校際、性別、星座等方面的收支差異。
中國高校傳媒聯(lián)盟期待通過這份賬單，更好地分析大學生消費習慣、收支狀況，貼近式觀察當今大學生的消費觀、金錢觀、價值觀，對治理校園金融亂象、引導大學生樹立正確的價值觀起到更加積極的作用。
互聯(lián)網(wǎng)原住民生活在世界移動支付之國
兩張100元、幾張1元面值的紙幣已經(jīng)在吳琳的錢包里安安靜靜地“躺”了3周。
她記得最近一次花現(xiàn)金還是2016年圣誕節(jié)前，她去醫(yī)院復診，花9元掛了主任號。因為零錢不夠，她向爸爸“借”了掛號費。“我爸問，掛號不能用手機支付��？我說，好像還不能。”吳琳笑著說。
吳琳是天津一所高校大三的學生，她覺得身邊的大部分同學跟自己一樣，在學校里，“錢包天天扔宿舍，出門手機外加一張校園卡。”因為在她看來，學校里幾乎沒有不能手機支付的地方，復印3角錢她也選擇手機支付。
“連學校里賣糖葫蘆的小哥都能接受手機轉(zhuǎn)賬了！”那是一個不起眼兒的小推車，每串糖葫蘆4元。她坦言，離開學校去別處時自己會帶現(xiàn)金，以備不時之需。“不過也沒多大用，”吳琳補充道，“所以每次爸媽問錢包里有錢嗎，我都說有。一直就那兩三百元，也不花，可不有嘛。”
作為互聯(lián)網(wǎng)原住民，大學生樂于體驗方便、快捷的新事物。而中國移動支付的普及，讓他們得以生活在一個無現(xiàn)金支付、講究速度和便捷的時代。
吳琳曾覺得移動支付可能只在年輕人之間流行，但現(xiàn)在她認為，從60后到00后都會用。父母通過支付寶給她打生活費，她陪母親去小商品批發(fā)市場發(fā)現(xiàn)母親都選擇用手機支付。“我姥爺都會發(fā)紅包。就是我姥姥不用，要不然我們家過年打麻將都可以不用‘毛票’了。”
據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年中國90后移動支付占比近92%。中國大學生在支付寶上的人均支付金額（含轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)購消費、發(fā)紅包、理財?shù)葦?shù)據(jù)）約為40839元，較2015年增長97%。在大學生2016年人均支付筆數(shù)前50名的高校中，浙江體育職業(yè)技術(shù)學院以人均支付925筆位列第一。這50所高校的人均支付為670筆。
四川一所高校的大四學生邵沖坦言，自己大一入學時，還需要用現(xiàn)金充值校園卡。但大三之后，就全面用手機支付功能進行充卡、完成各種校園繳費，包括學費、四六級考試等其他費用。
但不同的地區(qū)仍有不同的狀況。在甘肅一所高校讀書的張禾認為，手機支付在自己的學校不是特別普遍。“大家習慣排隊取現(xiàn)金，也習慣用現(xiàn)金支付”。
從美國天普大學讀完研究生，陳婷選擇回國工作。校園的移動支付她一時還不能適應。7年前，她在國內(nèi)讀本科的時候，校園里都是用學生卡和現(xiàn)金。在美國讀書時，學校幾乎到處都刷銀行卡，“連1美金1瓶的水也是刷卡付，更安全和方便吧。”陳婷回憶，國外的校園用移動支付的地方很少。
男生也花得不少，女生追求獨立
在上海一所高校讀書的陳濤計算了一下自己2016年移動支付平臺上的花銷，總額近1.2萬，占全年花銷的60%左右。其中，服飾方面開支占近50%，書籍開支占近10%。“我以為買書花的錢最多，沒想到買衣服竟然花了這么多錢。”除了網(wǎng)購衣服和書籍，陳濤的花銷主要用于給女朋友買禮物，“買禮物的頻率比較高，還得走心。2016年買的最貴的禮物是一支鋼筆，花了600元。”他表示，戀愛后自己的花銷明顯有所增加。不過，陳濤猜測“女生的年度總花銷會更高”。
據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年大學生在淘寶平臺的購物中，服裝占全部支付金額的20.77%，話費占11.02%，美妝占8.04%，緊隨其后的是數(shù)碼產(chǎn)品、運動戶外、鞋箱包、食品、手機、家居等。同時，女大學生在淘寶平臺上的支付總筆數(shù)占全體大學生支付總筆數(shù)的56.61%，明顯高于男生的43.39%。但是在支付總金額上，女生占49.78%，略低于男生的50.22%。
受教育水平更高的中國大學生，對自己更有規(guī)劃，獨立意識也在增強。
夏荷在陜西一所高校讀書，過去的2016年，她在移動平臺上的支付總額近1萬元，包括交通費、化妝品、衣服、寵物用品等。“最多的花銷應該是交通費，我2016年往返西安、淮南6次，加上假期旅游的路費，總共花銷4000多元。”夏荷告訴中國青年報·中青在線記者，除了交通費，化妝品和服飾也占較大比重，不過她會控制自己每個月的花銷額度。“如果這個月買了化妝品，就不買衣服，”夏荷說，她每個月的花費大概在1000元左右，
在夏荷看來，戀愛中的女生應該經(jīng)濟獨立，雖然有男朋友，但她的日常花銷沒有太大的改變。“除了家里給的生活費，我還有獎學金和實習補貼，可以自己供得起自己。”她說。
趙瑞在2016年最大的一筆花銷是買手機，“手機是在‘雙十一’買的，花了近4000元，對我來說還是很貴的，但比平日便宜些。”她向中國青年報·中青在線記者透露，2016年她通過移動支付消費超過1萬元，“其他的花銷用在買日用品和衣服上，有時候網(wǎng)購更加實惠，可以省錢呢。”趙瑞說。
盡管移動支付花銷占王鵬2016年總花銷的90%，但他幾乎不在網(wǎng)上購物。“8月到12月，我通過手機花銷有9000多元，主要用于交通費和充值校園卡。”王鵬是安徽一所高校的學生，他在采訪中說：“把錢充到校園卡里，自己缺什么就去實體店買，很便利。”不過，王鵬還是在“雙十一”進行了網(wǎng)購，“沒時間回家，給爸媽買了些堅果。”
南開大學文學院傳播學系主任陳鵬接受記者采訪時曾表示，大學生沒有固定收入，開支相對理智，所以大學生是對產(chǎn)品價格敏感性很強的群體，理性化程度相對較高，涉及金錢時，他們會有自己的一個考量。
吉林大學商學院副院長、教授、博士生導師金曉彤認為，大學生還沒有獨立的經(jīng)濟來源，必須從自身角度進行有效地規(guī)范，樹立理性的消費觀。在消費前做好規(guī)劃，哪些東西應該買，哪些東西必須買，哪些東西可以買，哪些東西可買可不買，從而對社會資源也不會造成過大的浪費。
大學生愿意為環(huán)保和公益支付
“我已經(jīng)在阿拉善地區(qū)擁有一棵樹了。”朱江是甘肅一所高校的大四學生，2016年10月初，朱江開始加入支付寶“螞蟻森林”公益行動，12月10日，他收到了一張“種樹證書”，他“養(yǎng)成”的“梭梭樹”將被種植到阿拉善地區(qū)。
隨著社會總財富增加，衡量社會價值的維度更多元。而中國的年輕一代，環(huán)保和公益意識更勝以往。
很多人不了解的是，朱江的“梭梭樹”其實是由自己“碳賬戶”的額度捐贈而來。在支付寶客戶端里，首期“碳賬戶”概念著重突出用戶碳減排的公益價值，“碳賬戶”被設(shè)計為一款“螞蟻森林”游戲公益活動：用戶如果步行、地鐵出行、在線繳納水電煤氣費、網(wǎng)上繳交通罰單、網(wǎng)絡(luò)掛號、網(wǎng)絡(luò)購票等行為，就會減少相應的碳排放量，可以用來在支付寶里養(yǎng)一棵虛擬的樹。“樹”長成后，項目的公益合作方會將其“買”走，在現(xiàn)實中種下一棵樹。
一個基于互聯(lián)網(wǎng)的社會模式、金融服務(wù)模式和信用體系正在出現(xiàn)。20多年前，林登實驗室的Second life只是一個搭建虛擬世界的嘗試。而今天，像“螞蟻森林”這樣鼓勵年輕人記錄低碳減排行為，從種一棵虛擬的樹到種一棵真實的樹，讓現(xiàn)實和虛擬并不想以往那樣明確區(qū)分了。
今天的大學生適應這樣的世界，并樂于通過這種方式對地球和他人盡一份力。
中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年8月開通的“螞蟻森林”功能中，大學生已種下75789棵樹，每棵樹需大學生在螞蟻森林賬戶中減排量達到17900g。其中合肥工業(yè)大學以764棵排名第一，緊隨其后的是江西科技學院664棵，安徽農(nóng)業(yè)大學583棵，安徽大學477棵，南昌大學473棵，中國科學技術(shù)大學462棵。
這不是朱江第一次參與公益行動，2015年，作為學生負責人，朱江在他的學校里組織了“康寶萊·全國大學生迷你馬拉松公益挑戰(zhàn)”（簡稱“‘迷馬’挑戰(zhàn)”），吸引8000人次參跑，每個人完成5公里挑戰(zhàn)，公益支持單位就會向聽障兒童捐贈100元。這場公益跑也只是全國“迷馬”挑戰(zhàn)賽中的一個小節(jié)點。3年來，“迷馬”挑戰(zhàn)已覆蓋全國41座城市的100多所高校，共舉辦548場，超過25萬人參與挑戰(zhàn)，累計80余萬公里的路程，為聽障兒童募集公益基金超過1000萬，直接影響超過2000萬大學生。
“隨手的一個行為，可以做公益，何樂不為呢？”無論是線上還是線下，在朱江看來，公益已經(jīng)成為大學生的一種習慣、一種生活。
據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年大學生在公益愛心捐贈中，行走捐（用戶每走5000步，可兌換一定數(shù)額公益基金，1萬步可兌換1元，兌換步數(shù)不封頂）項目中，國家法官學院以全校學生人均捐贈次數(shù)6.21次位列第一，浙江海洋大學以4.50次位居第二。
21世紀教育研究院副院長熊丙奇表示，隨著社會近些年教育水平的提升，學校也更強調(diào)學生參與公益類服務(wù)，整個社會的公益意識都有所增強。對于大學生群體，校園里有專門的公益型社團，包括政府和公益機構(gòu)的加入，外部環(huán)境的影響，大學生對社會公益的關(guān)注程度提高了。他認為大學生的公益主要體現(xiàn)在兩個層面，一是幫助弱勢群體，包括捐款捐物，二是參與推動社會進步的公益活動，比如反歧視、維護權(quán)利的行為等。
理財意識增強，財富手段不靈
趙瑞從2015年3月開始購買理財產(chǎn)品。“當時買的那款理財產(chǎn)品有一定的風險，一開始賺了幾百元，沒多久就賠了，總之一共賠了700多元。”趙瑞回憶，后來，趙瑞發(fā)現(xiàn)了一款沒有風險的理財產(chǎn)品，有閑錢時會購買一些，“日利率是0.2‰，現(xiàn)在賺了幾百元。不過算上之前虧本的，可能剛剛夠本錢。”
中國年輕人的受教育程度和“財商”并不呈現(xiàn)強相關(guān)。
據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在購買余額寶的大學生用戶中，博士研究生占1%，購買金額占3%；碩士研究生占6%，購買金額占13%；本科生占63%，購買金額占59%；專科生占30%，購買金額占25%。
北京市一所高校的金融學碩士研究生高慕表示，自己沒有購買余額寶，但自己手上有幾支股票和其他基金產(chǎn)品。高慕從3年前邁入股市，但他坦言，自己雖然修過相關(guān)課程，但在實踐上并不能“得心應手”。他認為這與課堂上的考試成績無關(guān)。“我們班一個‘學霸’，成績很好，去年入市一個月，本金‘腰斬’，她有一個月都不敢看手機。”高慕說，他身邊也有很多同學盲目跟風，在股市開戶，或者購買并不了解的理財產(chǎn)品。“買理財產(chǎn)品跟買土豆似的，感覺看著差不多就行了。”
上海財經(jīng)大學經(jīng)濟學院經(jīng)濟系系主任金煜認為，大學生理財變得越來越重要，跟技術(shù)變化密切相關(guān)。特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的普及之后，理財產(chǎn)品越來越受大家的重視，這對大學生管理自己財富的能力提出了更高的要求。“雖然大學生對金融產(chǎn)品的選擇需求或偏好不是很多，但此時形成的習慣或是模式可能會影響未來的投資和理財行為，”金煜說，在大學生階段培養(yǎng)“財商”是非常重要的。他建議大學生首先要了解這些金融產(chǎn)品，有識別騙局的能力，包括技術(shù)上的陷阱。在進入金融市場后，需要一個過程去學習產(chǎn)品知識，更要了解自己的風險偏好，財務(wù)狀況等。
金煜認為，對于大學生而言，現(xiàn)階段收益到底有多高并不是最重要的，最重要的是了解這樣一個產(chǎn)品，實際上是一個經(jīng)驗積累的過程，學習相關(guān)的知識。大學生現(xiàn)階段最重要的是對自身的投資。同時他強調(diào)，大學生應該要去接觸新的知識、產(chǎn)品，對投資、融資等方面的了解，這對未來創(chuàng)業(yè)很有幫助。“大學生應該把眼光放得更遠，在年輕的時候規(guī)劃好方向，”他補充道，“對于創(chuàng)業(yè)的學生來說，如果你有好的規(guī)劃、創(chuàng)意、知識，能接觸到很好的群體，實際上融資其實不是一個問題。”
金曉彤也認為，大學生亟待提高自身“財商”。“大學生應該學會讓手中的現(xiàn)有資金保值、增值，但他們?nèi)鄙偕铋啔v，對理財還沒有足夠的思考，存在隨意性和沖動性，可能造成非理性消費和炫耀消費。”在她看來，家庭、學校和社會應該給予大學生正確的引導，可以通過案例的方式向大學生們傳遞正確的理念，讓他們知道理財、學會理財。
金曉彤建議，大學生應考慮選擇穩(wěn)妥的理財方式，可以嘗試購買一些保本的理財產(chǎn)品，要堅決杜絕高風險的理財和投資。
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